LA CUESTA DE ENERO

Arrancamos el año con buenas noticias: el Gobierno ha presentado una línea para ayudar a las empresas en el circulante de las mismas... Se llama Línea ICO-LIQUIDEZ.

Vamos a describir de qué se trata.

El Estado financia a las entidades de crédito el 50% de unos préstamos para el circulante de las PYMES (la tesorería), a un tipo de interés ICO que, perdónenme la expresión, a quién le importa el tipo de interés si los bancos nos van a dejar dinero...

Un haz de luz entre tantos nubarrones.

Según el Gobierno estará disponible el 02 de ENERO del 2009. Anunciado con bombo y platillos...

Hay que recordar que esto se lleva a cabo cuando el Goberno ve (tarde, pero lo ve) que los famosos avales hipotecarios que está subastando a las entidades de crédito, sólo están sirviendo para que las mismas doten de reservas a sus cuentas, y obtengan una liquidez reconfortante para afrontar con mucha cautela el devenir de los próximos dos años.

SALVADOS....

Insensato e ingenuo, iluso como dirían otros...

Bueno pues iniciamos el nuevo año. Iniciamos los contactos con los bancos.

NADIE TIENE LA FAMOSA CIRCULAR INTERNA, no saben cómo se va a implementar.

Tendremos que esperar 3 semanas como mínimo.

Pues iniciaremos ronda de entidades financieras:

BANCAJA (Oficina de empresas - Polígono de aeropuerto - SABADELL)
Entregamos documentación el 7 de Enero. A día de hoy, 31 de Enero, nadie ha respondido.

CAJA NAVARRA (Oficina Sant Quirze)
Después de 6 llamadas y comentarme que me llamarán, nadie se ha puesto en contacto conmigo.

CAJAMAR (Oficina Paseo Espronceda - SABADELL)
Entregamos documentación el 8 de Enero. A día de hoy, 31 de Enero, nadie ha respondido.

CAIXA TARRAGONA (Oficina Rambla - SABADELL)
Entregamos documentación el 20 de Diciembre. A día de hoy, 31 de Enero, nadie ha respondido.

BANCO SABADELL (Oficina del Ayuntamiento - SABADELL)
Estos fueron más directos. Comentaron que la coyuntura actual no acompañaba para ofrecer líneas de financiación. SIN ENVIAR LOS BALANCES NI NADA...

BANCO POPULAR (Oficina del Mercado - SABADELL)
Entregamos la documentación en Noviembre pero, sencillamente, no ofrecíamos suficientes garantías para una línea de descuento. Cabe mencionar que ya tuvimos una línea de descuento que nos cancelaron por un tema de impago. En su día se cubrió religiosamente el impago y hasta la fecha hemos pagado religiosamente. Quisiera añadir que el mencionado impago fue derivado de que un cliente no nos pagó a nosotros. No entendemos esa falta de garantías, sobre todo teniendo en cuenta que tenemos una ampliación de capital hace más de 2 años...

CAIXA NOVA (Oficina del Eix Macià - SABADELL)
Entregamos documentación el 7 de Enero. Estos sí respondieron: que la confianza de las entidades estaba muy tocada, y dada la situación financiera actual no concedían más financiación.

BANCO DE VALENCIA (Oficina de la Gran Vía - SABADELL)
Entregamos documentación el 9 de Enero. Estos también respondieron, pero que desde Central se había cerrado el grifo y que mejor nos llamáramos en 3 meses.

BANCO GUIPUZCUANO (Oficina de Alfonso XIII - SABADELL)
Entregamos documentación el 8 de Enero. Estos nos dijeron que la confianza de las entidades estaba muy tocada, y dada la situación financiera actual, no concedían más financiación. Me suena de algo esto...

LA CAIXA
Sin comentarios, he creído oportuno no escribir ninguna palabra malsonante.

CAJA MADRID (Oficina Plaza Cataluña - SABADELL)
Entregamos documentación el 7 de Enero. A día de hoy, 31 de Enero, nadie ha respondido.

CAJA ASTUR (Oficina Empresas GRANOLLERS)
Entregamos documentación el 9 de Enero. Estos respondieron que la confianza de las entidades estaba muy tocada, y dada la situación financiera actual, no concedían más financiación. Más de lo mismo.

CAIXA MANLLEU (Oficina Ronda Zamenhof - SABADELL)
Entregamos documentación el 8 de Enero. Estos respondieron que la confianza de las entidades estaba muy tocada, y dada la situación financiera actual, no concedían más financiación. Seguimos.

CAIXA D'ENGINYERS (Oficina SANT CUGAT)
Entregamos documentación el 12 de Enero. Increíble: nos respondieron en sólo 3 días. Siempre han confiado en las pequeñas empresas y lo siguen haciendo... CONCEDIDA PÓLIZA DE CRÉDITO 30.000€.

Vaya, empezaba a pensar que el problema no era de la situación económica ni de los bancos, si no de mi empresa...

BANKPIME (Oficina SABADELL)
Entregamos documentación el 13 de Enero. Nos respondieron en 2 días: siempre han confiado en las pequeñas empresas y lo siguen haciendo... ESTAMOS EN NEGOCIACIÓN, TENGO BUENAS VIBRACIONES.

CAIXA GALICIA (Oficina Alfonso XIII - SABADELL)
Entregamos documentación el 9 de Enero. Estamos esperando una respuesta, algo frío...

CAIXA MANRESA. (Oficina Alfonso XIII- SABADELL)
Entregamos documentación el 12 de Enero. Nos respondieron en unos días: siempre han confiado en las pequeñas empresas y lo siguen haciendo... ESTAMOS EN NEGOCIACIÓN, TAMBIEN TENGO BUENAS VIBRACIONES.

CAM (Oficina de MONTCADA I REIXACH)
Entregamos documentación en diciembre. Estos nos están mirando una línea ICO, pero ya me han adelantado que será muy difícil.

Los siguientes son los bancos con los que actualmente trabaja nuestra empresa. He preferido ir sólo a los dos grandes para comentar algo sobre el tema del ICO-LIQUIDEZ.

SANTANDER
BBVA
CAIXA SABADELL

CAIXA TERRASSA
CAIXA CATALUNYA
CAIXA GIRONA

Experiencia con los grandes:

SANTANDER (Oficina Empresa - Rambla - SABADELL)
Me comentan que están pidiendo garantías reales, pignoradas 1:1. O sea, que para una línea ICO de 100.000€, necesitan 50.000€ en garantía pignorada para el banco.
Incluso les comentamos que como ya teníamos una línea de descuento de 40.000€, que la cancelaran su totalidad, que les ingresábamos 10.000€ en un plazo fijo para que nos concedieran 100.000€. Entiendo que si el riesgo ya está concedido, es lo mismo... PUES NO

BBVA (Oficina Sol i Padrís - SABADELL)
Son los que siempre nos han ayudado y les debemos la existencia de la empresa desde su inicio, pero han cerrado filas. SÍ, SEÑORES DEL GOBIERNO, HAN CERRADO EL GRIFO.
La línea que pedimos es una refinanciación de todas las deudas relación 1:1 a línea ICO. Esto nos aligeraría la carga financiera sustancialmente. PUES BIEN, EL TEMA ESTÁ MUY DIFÍCIL, ESTAMOS NEGOCIANDO.

CONCLUSIÓN

Señor SOLBES: me gusta la macroeconomía mundial y entiendo que a usted también, pero actualmente los únicos que levantarán esta crisis en nuestro país somos las empresas, las PYMES, y Usted lo sabe y lo defiende, pero quizás no lleguemos a tiempo.

La última gran crisis acabó cuando estalló la bomba nuclear en Japón.

Las PYMES generan el 80% del trabajo nacional. Sabemos perfectamente que esta línea ICO no pretende crear trabajo, sino frenar el desempleo, no engañemos a nadie. El desempleo crece incontrolablemente y lo principal es frenarlo. Por ello la línea de liquidez a las PYMES es una herramienta para detenerlo. Es una solución muy buena, pero quizás no se está estructurando con las herramientas adecuadas.

En cualquier oficio existen herramientas y son necesarias para llevar a cabo un buen trabajo.
Se están equivocando en las herramientas. Los bancos no quieren ayudar; todos ellos dicen que si no prestan dinero de qué viven... Pues de las altas comisiones, de las pólizas de crédito al 9%, del abuso de las condiciones, de las coacciones en sus líneas de producto (seguros, planes de pensiones,...), etc.

Piensen seriamente si necesitan a los bancos. ¿No pueden pensar en alguna cosa? SON MINISTROS, TIENEN QUE TENER BUENAS IDEAS.

Podrían empezar facilitando la financiación a través de las líneas de IVA o SEGURIDAD SOCIAL. Estas Entidades no perdonan: si no puedes pagar no es su problema, tal y como me dijo, literalmente, el recaudador de la Seguridad Social de la Calle Alfonso XIII de SABADELL. Se siguen cobrando multas de recargo por pago fuera de plazo que rozan la usurería (estratosféricas).

Hoy he leído una noticia que me ha hecho mucha gracia:

EL GOBIERNO ESTÁ PENSANDO EN BAJAR EL TIPO DE INTERÉS EN LAS LÍNEAS ICO-LIQUIDEZ.

¿Pero qué nos importa el tipo de interés? Súbanlo, da igual, pero ayuden a los realmente necesitados. El pequeño genera empleo, se les está olvidando el fin y la causa de la línea ICO-LIQUIDEZ.

¿Usted cree que si un banco concede una pequeña línea de descuento, vamos a discutir las condiciones, o los productos incluidos?

Se están concediendo las líneas ICO, es cierto, pero ¿alguien sabe a quién? Díganmelo ustedes.

¿Saben ustedes si son para frenar el desempleo, o realmente para reducir los gastos financieros a empresas que tienen unas garantías inmaculadas, y la realidad es que con las líneas ICO se ahorran un 3% en la financiación?

Lo preocupante del caso es que una empresa con 38 trabajadores no pueda pagar unas nóminas porque tiene en el cajón mas de 50.000€ en papel, y no tiene donde descontarlo. Una empresa que tiene beneficios, una empresa que tiene unos fondos propios positivos, sin RAIS, sin ASNEF, sin nada de eso. Esto sólo conlleva a la destrucción de empleo.

Seguiremos engordando la lista de desempleados. El camino es el correcto para el fin.

Señor SOLBES, ¿qué espera que le digan los bancos?¿Que es verdad lo que todo el mundo dice, que no abren el grifo? ¿Vamos a tener que esperar 8 meses como hicieron con la aceptación de la crisis?

Yo recuerdo que mi padre me comentaba que cuando el río suena agua lleva. ¿No tiene secretarios, subsecretarios, y todo eso? ¿Nadie de su despacho sale a la calle?...

SALGAN A LA CALLE...

INTRODUCCION

He creado este BLOG para llevar un seguimiento de las famosas líneas ICO-LIQUIDEZ.

En él recogeré mis vivencias y las vuestras, con respecto a la coyuntura de los bancos y la situación financiera actual.

Muy difícilmente alguna Institución llegará a leer este BLOG, pero ¿por qué no intentarlo? Me conformaría con que un medio de comunicación lo mirase y que fuera fuente de información.

Comenzamos: a día de hoy soy un empresario de Sabadell (Barcelona), y lo digo bien, a día de hoy...

Hace 9 años, mi socio y yo creamos una empresa, una ingeniería para ser más exactos. Nueve años de empuje, esfuerzo, ilusión...

La iniciamos los dos solitos. Desde el principio hemos necesitado la ayuda de los bancos y la verdad es que la hemos tenido, claro que con lo que conlleva sus elevados gastos financieros. Para hacernos una idea, es como un socio inversor...

Actualmente casi lo hemos conseguido. Tenemos una empresa de 38 trabajadores, delegaciones en Madrid y Valencia, ampliación de capital de 3.000€ a 30.000€,... pero aún queda mucho camino. Eso no es problema, dado que somos jóvenes y consideramos que tenemos tiempo y, aunque cueste entenderlo, la misma ilusión que al principio.

Hemos incrementado facturación, no tenemos impagados, tenemos póliza de seguro para impagos, y lo más importante: ¡tenemos beneficios! Los gastos financieros lastran la mitad de los mismos, pero todos hemos de vivir. Increíble: tenemos unos fondos propios positivos...

Tenemos trabajo. Sí, sí, lo leen bien. Tenemos trabajo, actualmente más del 100%.

Y entonces ¿dónde está el problema, no???

Pues sencillamente en que ampliar facturación conlleva un pequeño requisito: tener esa ampliación cubierta financieramente, o sea que si incrementas la facturación y el cliente te paga a 90 días, necesitarás autofinanciarte todos esos días. Un simple incremento de 10.000€ al mes conlleva una línea de descuento de como mínimo los costes de esa facturación, o sea entre 25.000 y 30.000€.

Señores: esto es lo que comúnmente se denomina MORIR DE EXITO EMPRESARIAL.

¿Qué nos encontramos hoy en día?

Pues sencillamente que antes del cierre del año tuvimos un recorte sustancial en las líneas de financiación. Era evidente que se debía pasar de los riesgos de circulante a los fijos a largo. Esto fue fácil con las líneas o pólizas de crédito, ya que el riesgo ya estaba efectuado. Pero ¿qué pasa con las líneas de descuento? Pues según los bancos que era mejor cancelarlas y que corra el riesgo otro.

Esto es un caso verídico. En este BLOG no voy a comentar cosas posibles ni rumores. Voy a citar la fuente, el banco, la oficina, ... Reservaré el nombre de los agentes, pero denunciaré todo el resto.

Pues bien esto ha sido en BANKINTER (Oficina del Centro-Paseo Manresa-SABADELL). No ha sido sólo en mi caso. Otros amigos empresarios han corrido la misma suerte con la misma entidad bancaria.

¿El por qué? Yo personalmente no lo sé, pero espero que el Señor SOLBES haya tenido en cuenta a quién le ha estado regalando el dinero de los consumidores con los famosos avales del Gobierno, porque creo que no se está llevando a cabo un seguimiento de los mismos, bien por falta de investigación, bien por una carencia de profesionales cualificados cercanos a él.

Tenemos más bancos. Previo al cierre del año, los señores de CAIXA PENEDÈS (Oficina de Carretera de Terrassa-SABADELL), nos reducen la póliza de crédito y la línea de descuento porque no la utilizamos al 100%. Lo están leyendo bien, sí, porque no la utilizamos... Señores del Gobierno, ¿lo entienden? ¿Entiende alguien que a una empresa que ya tiene un riesgo concedido, y que ha funcionado más de 1 año, le reduzcan la línea por no utilizarla? ¿Ustedes se lo creen?... Claro está que poco podemos decir, ya que aún tenemos el resto de la línea de descuento y la pequeña póliza de crédito, así que a callar y dar gracias.

GRAN PROBLEMA PARA ENERO DE 2009

Continuaremos enseguida.....